מה חשוב לדעת לפני הפרישה לגמלאות

מה חשוב לדעת לפני הפרישה לגמלאות

בשיתוף kem.co.il

פרישה לגמלאות היא אחד השלבים המשמעותיים ביותר בחיים פתאןם מתפנה הרבה זמן, אתם פורשים מהעבודה פעילה לתקופה שבה אנחנו נהנים מפרי עמלנו. אך כמו כל שינוי גדול, יש צורך בתכנון מוקפד ובהבנה של התהליכים המורכבים המלווים את הפרישה. במאמר זה נסקור את הנושאים המרכזיים שחשוב לשים אליהם לב, כולל היבטי מיסוי, בדיקת הצרכים בפנסיה, מילוי טופס 161 החדש ועוד.

שלב ראשון – תכנון פרישה מקיף

לפני שמתחילים במילוי טפסים או קבלת החלטות פיננסיות, חשוב להבין את התמונה המלאה של מצבכם הכלכלי והצרכים העתידיים שלכם.

מיפוי הכנסות עתידיות

• • בדקו אילו מקורות הכנסה יהיו לכם לאחר הפרישה, כולל:

• • • פנסיה תקציבית או צוברת.
    • קצבאות מהביטוח הלאומי.
    • הכנסות מהשקעות, חיסכונות, נכסים או שכירויות.

• חשוב לחשב את ההכנסות החודשיות ואת ההוצאות הצפויות, ולהבין האם יש פער שצריך לגשר עליו.

בדיקת התנהלות כספית

• בחנו את החסכונות הקיימים: קופות גמל, קרנות השתלמות, תיקי השקעות וכו'.
• בדקו אילו תשלומים עתידיים יש לכם (משכנתא, הלוואות, תמיכה משפחתית וכו').

היערכות לתוחלת חיים ארוכה

• תוחלת החיים בישראל עולה, ולכן יש צורך לוודא שהחסכונות שלכם יאפשרו מחיה נאותה
  לאורך כל התקופה.

שלב שניי – חשבו על היבטים פנסיוניים ומיסוי

בשלב זה יש להתעמק בקבלת החלטות הקשורות לכספים שצברתם לאורך השנים.

משיכת כספי הפיצויים והפנסיה

• יש להבין את ההשלכות של משיכת כספי פיצויים. משיכת כספים אלו עשויה להיות פטורה ממס או חייבת במס, בהתאם לגובה הסכום ולמצבכם האישי.
• מומלץ לבדוק האם כדאי למשוך את כל הסכום במכה אחת או לפרוס אותו לתשלומים.

מיסוי פרישה

• פורשים זכאים לעיתים להקלות מס משמעותיות, בעיקר על כספי פיצויים או קצבאות. כדאי לבדוק את הזכאות לפטורים או לפריסת מס על הפיצויים

• ודאו שהפנסיה שתשולם לכם משקפת את החיסכון שצברתם לאורך השנים.
• בדקו האם יש צורך בביטוחים נוספים, כמו ביטוח סיעודי, שימשיכו להגן עליכם בתקופת
  הפנסיה.

שלב שלישי – מילוי טופס 161 החדש

אחד המסמכים הקריטיים בתהליך הפרישה הוא טופס 161, המשמש את המעסיק והעובד לצורך דיווח על סיום עבודה וקבלת פיצויים. הטופס עבר עדכון בשנים האחרונות, וחשוב למלא אותו בצורה נכונה כדי להימנע מטעויות שעלולות לגרום לעיכובים
או תשלומים מיותרים.

מהו טופס 161?

הטופס הוא הצהרה רשמית של המעסיק על סיום העבודה, הכוללת פירוט של כספי הפיצויים והזכויות הפנסיוניות שנצברו לטובת העובד.

מה הם השלבים במילוי טופס 161 החדש

• סעיף 1-3: פרטי העובד והמעסיק יש לוודא שכל הנתונים האישיים מדויקים, כולל שם מלא, תעודת זהות, וכתובת.
• סעיף 4: פרטי סיום העבודה כאן יש לציין את תאריך סיום העבודה ואת הסיבה לסיום (פרישה לגמלאות, פיטורים, התפטרות וכו').
• סעיף 5: פירוט כספי הפיצויים יש להקפיד על פירוט מלא של סכומי הפיצויים, לרבות פיצויים שנמשכו בעבר.
• סעיף 6: בחירת אופן המיסוי העובד צריך להחליט אם הוא מבקש פטור ממס, פריסת מס או תשלום מלא של המס. שימו לב: ההחלטה כאן קריטית, ולכן מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ פרישה לפני המילוי

 טופס 161א – הצהרת העובד

לצד טופס 161, על העובד למלא טופס 161א שבו הוא מצהיר כיצד הוא מתכוון למשוך את כספי הפיצויים והחסכונות הפנסיוניים.

הגשת הטופס למס הכנסה

לאחר מילוי הטופס ע"י המעסיק והעובד, יש להגיש אותו למס הכנסה לצורך אישור. חשוב לשמור עותק מכל מסמך שהוגש.

פרישה לגמלאות כוללת החלטות כלכליות ומשפטיות רבות שיש להן השלכות ארוכות טווח. לכן, מומלץ להיעזר במומחים:

1. יועץ פרישה: יוכל לסייע במיפוי הצרכים הכלכליים ובהכנת תכנית פרישה מותאמת אישית.
2. רואה חשבון: ילווה אתכם במילוי טפסים, תכנון מס ובדיקת זכאות להקלות מס.
3. יועץ פנסיוני: יבדוק את תכניות הפנסיה שלכם וימליץ על דרכי פעולה להבטחת הכנסה יציבה.

הפרישה לגמלאות היא הזדמנות להתחיל פרק חדש ומרגש בחיים, אבל היא דורשת תכנון נכון
וקפדני. חשוב להבין את ההיבטים הכלכליים, המיסויים והפנסיוניים, ולוודא שכל
המסמכים, כולל טופס 161 החדש, ממולאים בצורה מדויקת.

זכרו, החלטות נכונות בפרישה יכולות לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים ולהבטיח שקט נפשי לאורך שנים. אל תהססו לפנות לייעוץ מקצועי כדי להפיק את המיטב משלב זה בחייכם.

מאחלים לכם פרישה נעימה ומוצלחת!